pensioenvoorlichting

De Pensioenwet regelt een wettelijk recht op voorlichting over het pensioen van de pensioendeelnemers. Concreet betekent dit dat werkgevers en pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en pensioenverzekeraars) verplicht zijn de werknemer te informeren over zijn pensioen.

op deze pagina

    voorlichting over pensioenregeling

    • Als een werknemer aan een pensioenregeling gaat deelnemen, moet hij van de pensioenuitvoerder informatie krijgen over de inhoud van de pensioenregeling door middel van laag 1 van het Pensioen 1-2-3. Dit biedt een overzicht van de belangrijkste kenmerken van de pensioenregeling.
    • Minstens eenmaal per jaar krijgt de deelnemer informatie van de pensioenuitvoerder over zijn opgebouwde pensioenaanspraken en over de eventuele aanpassing van zijn pensioen aan de inflatie (indexering). Dit gebeurt door middel van het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Bij beëindiging van het dienstverband van de deelnemer moet de pensioenuitvoerder de deelnemer informeren over de opgebouwde pensioenaanspraken.
    • Als iemand niet langer pensioen opbouwt in een pensioenfonds, informeert het fonds hem eenmaal in de vijf jaar over de opgebouwde pensioenaanspraken.
    • Als de pensioenuitvoerder het pensioen niet aanpast aan de inflatie (dus niet indexeert) moet de deelnemer daar heldere informatie over krijgen.

    Pensioenfondsen kunnen sinds 2016 ervoor kiezen om alle hierboven genoemde wettelijke communicatie digitaal te verzenden. Dat kan per e-mail, maar ook via Mijnoverheid.nl. Als een deelnemer bezwaar maakt tegen digitale verzending van de communicatie, moet het pensioenfonds de informatie schriftelijk verstrekken.

    Pensioen 1-2-3

    Per 1 juli 2015 is de Wet Pensioencommunicatie in werking getreden. Het doel hiervan is dat de pensioendeelnemer:

    • weet hoeveel pensioen hij kan verwachten
    • kan nagaan of dat voldoende is
    • zich bewust is van de risico’s van de pensioenvoorziening

    De pensioencommunicatie moet de deelnemer laten zien welke keuzemogelijkheden hij heeft. Deze informatie, ook wel Pensioen 1-2-3 genoemd, bestaat uit drie lagen:

    • laag 1: de pensioenregeling ‘in 5 minuten’. In deze eerste laag worden alle belangrijke onderdelen genoemd
    • laag 2: de pensioenregeling ‘in 30 minuten’. Deze tweede laag gaat dieper in op alle informatie uit laag 1
    • laag 3: de pensioenregeling ‘in detail’. Deze derde laag bevat documenten, zoals het pensioenreglement, het jaarverslag en de statuten. Alle informatie uit laag 1 en 2 komt ook terug in laag 3

    In laag 1 en 2 wordt gewerkt met iconen die de inhoud en kenmerken van de pensioenregeling op een uniforme wijze tonen. Laag 2 en 3 moet de werknemer op de site van de pensioenuitvoerder terug kunnen vinden, deze informatie wordt niet uitgedeeld.

    Op de website van de pensioenuitvoerder kunnen pensioendeelnemers kiezen voor algemene of gedetailleerde informatie over hun pensioenregeling. Ook kunnen zij elementen van verschillende pensioenregelingen eenvoudig met elkaar vergelijken. Een nieuwe werknemer moet binnen drie maanden na indiensttreding laag 1 van het Pensioen 1-2-3 ontvangen hebben.

    eisen aan de voorlichting

    Voorlichting over vrijwillige aanvullende pensioenregelingen moet voldoen aan de eisen die ook gelden voor voorlichting over (andere) complexe financiële producten, zodat werknemers de regelingen onderling kunnen vergelijken en zich een beeld kunnen vormen van hun financiële planning. Verder moet de informatieverstrekking voldoen aan de eis van evenwichtigheid. Dat betekent dat zowel voor- als nadelen van bepaalde keuzemogelijkheden goed toegelicht worden aan de deelnemers.